Фрод-мониторинг (англ. fraud monitoring) — это комплекс мер по защите от мошенничества при проведении онлайн-платежей. Система предназначена для превентивной борьбы с мошенниками и защиты денежных средств, а также личных данных пользователей. Фрод-мониторинг позволяет в реальном времени проверять платежи на предмет подозрительных действий. Если система заметит, что с платежной картой происходит что-то необычное, то она предпримет меры. В этом случае, платеж может быть отклонен, платежная карта заблокирована или ее владельцу сообщают про проблемы с платежом. Альтернативное название фрод-мониторинга — антифрод.
Фрод-мониторингом занимаются банки и платежные системы. У них есть существуют свои протоколы выявления мошенников, которые работают в автоматическом или ручном режиме. Также у компаний разработаны маркеры, которые могут указывать на подозрительные платежи. Например, оплата картой на нетипично большую для пользователя сумму. Заподозрив что-то неладное, банк может запросить у владельца платежной карты дополнительное подтверждение платежа или даже личности. Помимо суммы платежа, система анализирует десятки других факторов, например:
-
IP-адрес;
-
устройство с которого проводится оплата;
-
неправильные попытки ввода платежных данных или пин-кода;
-
геолокацию;
-
частоту проведения платежей;
-
историю платежей.
Таких фильтров могут быть десятки или даже сотни. Если по мнению фрод-мониторинга какой-либо из параметров отклоняется от нормы, то это повод более внимательно проверить платеж. Иногда подозрения могут быть не обоснованы и, на самом деле, владелец платежной карты просто повел себя не так, как обычно. Для таких случаев достаточно использовать систему 3D-Secure с дополнительной идентификацией владельца платежной карты. После прохождения такой проверки фрод-мониторинг даст зеленый свет платежу.
Фрод-мониторинг крайне важен для e-commerce. Он защищает клиентов интернет-магазина от необдуманных решений и мошенничества. Для интернет-магазинов фрод-мониторинг важен тем, что защищает репутацию бизнеса. Клиенты не будут обвинять продавца в краже и останутся лояльны ему. Главное, чтобы фрод-мониторинг работал корректно и не был слишком придирчив к транзакциям. Иначе это приведет к тому, что система будет блокировать множество обычных платежей и это оттолкнет покупателей.
